創造資金池三個重要方式(構建資金池)

葛昱菲：資金池思維

資金池是如何產生的？簡單的講就是三個方面，第一個方面就是順周期的融資方式，第二個就是逆周期的融資方式，第三個就是虛對實的融資方式。

順周期的融資方式意思就是順著時間這條線把將來的拿在今天來用，主要采取的是商業信用融資和應收賬款的融資。那么這兩種融資方式有什么不一樣的？我們來看順周期的融資方式。賒銷大家都知道，先把貨拿過來先賣，現在是不用給錢。

第二個就是預期收益，融資預期收益，也就是說還沒看到真實的收益，只是預期，那么這個時候你就可以用這種方法做融資了，比如說讓別人交定金，定金，還有一個叫訂金也叫訂金，這有所區別，還有期貨，期貨是將來的貨，還不是今天的貨，那么就可以先交保證金，還有代理費，加盟費、管理費、品牌使用費，這些都是一個類型的。總之還沒看到實質性的收入，先給人家一筆錢，為什么愿意給他？是因為看中人家的未來，跟著你干一定會有非常好的收益，所以這叫做預期收益的融資方式。

還有預收賬款的方式，什么意思？預收賬款就是你先給我一部分賬款，然后你再慢慢的從消費當中去扣除，比如一個內部的積分卡、會員卡，你正在理發的時候，那個姑娘就跟你說：大哥要不要辦一張卡？為什么辦一張卡？因為你看你每一次理發需要60元錢，一年里12次需要720元錢，如果你辦一張卡的話，我們只收你400元錢，一下就節省了320元錢，給你辦還是不辦，你想這簡直是一種非常好的方式，幾乎是半價了，所以就把400元錢交了。那么你之后是怎么處理的，這跟我們關系不是很大，最關鍵的是我們看到這種融資方式他已經是遍地開花，誰都在使用，所以這是一種預收賬款的融資方式，按預購款、預付款、內部卡都是采用的是把將來的錢拿到今天來用。為什么這么做？你如果不這么做的話，你發現你理一次發收60元錢，你收的60元錢很快就花光了，所以你那個店永遠攢不到錢，但是如果你是一次把客戶一年的錢全部收到了，這個時候你發現你花都花不完，留出來很大一筆資金，你就可以有錢開下一家店了。所以這些開加盟連鎖店的往往都是用的是這種預付款、預收款的模式，然后收很多的資金就可以開下一家店了。這個方法叫做順周期的融資方式。

當然應收賬款也可以做融資，應收賬款就是別人欠我的，應該早點拿回來。銀行保理業務、供應鏈融資以及債權的抵押融資都可以讓別人欠我們暫時變成一個現金。比如說銀行保理是客戶欠我的，但是客戶還不了我沒關系，銀行先給我一筆錢來用，銀行再慢慢去向客戶去收，這就變成了銀行的保理業務，供應鏈融資也是這樣子的，你發現下游企業他應該先給我錢，結果他沒給我這個生意，如果我想做，我還必須借助銀行的力量，所以銀行加入其中，銀行提供錢給你的上游，然后你就可以開始做生意，生意做完了之后，等把貨交給下游，下游再把錢支付給銀行，銀行扣掉他的連本帶息，再把最后的利潤還給我們，這就是供應鏈融資。還有債權的抵押融資，別人欠我100萬，我現在要用錢，我找一個人說你自己能不能把我債權給我追回來，你看看他欠我100萬，我現在只需要收你70萬，剩下你如果追回來30萬就是你的，你發現沒有債權也可以做抵押融資，這些都是順周期的融資方式。