網貸大數據平臺 (大數據金融風控體系哪家強？盤點國內第一梯隊平臺)

風控是互聯網金融的核心，也是衡量一家金融科技企業能否長期良性發展的關鍵因素。隨著普惠金融的日漸普及，風控技術也隨之貫穿互金業務的全流程。擁有強大風控能力的企業，往往借助大數據、人工智能、云算法等新技術的深度應用來實現實時監管，即貫穿用戶全生命周期的風險識別、風險決策，不斷對系統進行自我修復與完善。

綜觀國內市場，以螞蟻金服、度小滿金融等平臺為代表的一批規模較大的互聯網金融企業，已經借助其自身優勢建立了先進的大數據金融風控系統，并將其深入應用到支撐普惠金融發展的行業大趨勢中。

螞蟻金服

孵化了支付寶、花唄、網商銀行等產品的螞蟻金服，在風控水平方面是國內首屈一指的。人臉識別、指紋識別、虹膜識別、活體檢測技術……這些最前沿的“黑科技”，都已經被運用到了風控系統中。

如今，經過十多年的升級迭代，螞蟻金服已經形成一套以AI智能算法、生物核身為基礎的多層級立體閉環風控系統——螞蟻風險大腦（Risk Brian）。而且在對外輸出風控能力的同時，還能夠基于自身場景沉淀的技術和算法能力，結合客戶現狀，整合出定制化方案來實施風控，保障金融安全。例如，螞蟻金服曾協助重慶三峽銀行、重慶農商行等金融機構進行全新風控體系的構建，也曾在北京、廣州、天津等地方政府的金融監管創新過程中發揮重要作用。

度小滿金融

另一家互聯網巨頭“百度”旗下的度小滿金融，則致力打造“響應模型+授信預估模型+looklike+用戶畫像”的四位一體智能獲客技術，并基于模型給出差異化的信貸額度和利率，提升客戶盈利性。

通過個體風險和關聯風險的多維分析，度小滿實現了“精準識別客戶群體的不同風險特征”的目標，并在信用評估的基礎上形成信用分級管理，在準入環節中將不合規、高風險的攔截在外，保證資產風險可預期。同時，啟動風險掃描規則引擎，提升貸中、貸后的管理能力，做到了全生命周期的立體金融風控。

同盾科技

定位為“智能風控管理引領者”的同盾科技，其風控體系也是基于對人工智能、大數據、云計算技術的深度利用。

目前，公司基于AaaS(智能分析即服務)的風控理念，風控及數據分析應用領域擁有包括反欺詐、信貸風險管理、逾期管理、客戶價值挖掘、保險科技、移動安全等六大類產品系列，為非銀行信貸、銀行、保險、基金理財、三方支付、航旅、電商、O2O、游戲、社交平臺等多個行業客戶提供了便捷智能的風險管理整體解決方案。

百融金服

百融金服是一家利用人工智能、大數據、云計算等技術為金融機構提供客戶全生命周期管理服務、為個人和小微企業推薦合適的金融產品和服務的大數據應用公司，為銀行、消費金融、汽車金融、小微金融、保險等行業客戶提供金融風控解決方案。

目前，公司擁有一套大數據標簽體系，能夠實現獲客引流、精準營銷、客群分析、風控管理、反欺詐、貸前信審、貸后管理等服務，代表產品有百融風險決策引擎，信貸審批系統，風險羅盤，催收系統等。

愛財集團

互金行業的獨角獸企業愛財集團，以擁有行業領先的金融科技能力著稱。公司以人工智能、大數據等前沿技術為基礎，搭建起一套全生命周期的大數據金融風控體系，為銀行、消費金融公司等機構提供身份識別、反欺詐、信息核驗、信用分等系列產品能力及一體化解決方案。

一方面，平臺通過活體識別、圖像識別、聲紋識別、OCR識別等技術手段，對用戶身份進行驗真、識別申請用戶資料造假，大幅降低核驗成本；另一方面，通過大數據風控模型產品風險名單、多頭防控分的排查，及時洞察高危行為并進行反欺詐防范。同時，其信用分體系用戶覆蓋率高、模型區分度強，有效解決了國內信貸申請用戶征信數據維度不足、信用白戶等問題，對整個網貸行業發展起到了推進作用。去年5月，愛財集團還與浙江大學互聯網金融研究院（AIF）聯合成立了浙江首個互聯網征信研究機構——浙大AIF-愛財集團互聯網征信聯合研究中心，后者定期向社會發布有影響的互聯網金融征信指數。

天創信用

天創信用主要是將“數據+風控+金融”模式運用到金融服務價值鏈中，通過大數據風控技術，為客戶提供反欺詐、信用評估、授信審批、風險監控、催收等全流程的產品和服務，以及面向消費金融、互聯網金融、農業、園區、汽車等細分領域的風控解決方案。

平臺基于對農業行情、預測期等數據維度，開發了農業通用量化模型，并利用龍頭企業的產業鏈數據，助力三農金融的發展。目前，天創正嘗試結合大數據，應用區塊鏈解決農產品溯源等問題。

神州融

神州融是國內較早的第三方大數據風控平臺服務商，為消費金融機構和消費場景提供一站式風控解決方案。其開發的大數據風控平臺，能夠實時聯網行業多維度征信大數據，并通過信貸管理系統、自動決策技術和銀行資金合規對接，為客戶提供全生命周期的風控服務。目前，平臺的方案產品已成功應用于銀行、汽車金融公司、信用卡業務和消費金融等機構中。

作為互聯網金融的核心，風控水平歷來是“兵家必爭之地”。隨著第三方信息共享系統和國家征信體系的不斷完善，完善的大數據金融風控解決方案也必將成為金融科技企業在合規發展中必不可少的內容之一。

如今，互聯網金融第一輪“跑馬圈地”的擴張已經完成，各平臺業務都在進行立體的縱深拓展。而一流的大數據風控能力，或許能告訴資本市場未來誰能走得更快、更好、更遠。