房貸好辦理嗎 (從申請到放款，房貸審批一般要多久？兩個因素影響放款速度)

近期，部分城市的房貸收緊，尤其是傳出個別銀行暫停二手房貸款的消息，牽動著買房人的心。

不少買房人，對房貸的情感復雜又微妙，被牽動著的情緒很煩、但也很甜蜜。

在銀行審批的過程中，有時候胸有成竹，有時候七上八下，一方面擔心審批的流程以及進度，另一方面又憧憬著美好的生活。

那么，一般而言，房貸審批需要多久，哪些環節需要格外注意，又有什么會影響銀行的放款速度呢？

我們都知道，房貸屬于個貸的一種，從全稱“個人住房貸款”便可知曉。相比于企業貸款，房貸這種個貸的審批要簡單一些，不過簡單歸簡單，也需要在一定時間內、經過一定的流程。

總的來說，房貸審批大概需要五個環節，先后順序是申請、錄入、審查、審批、放款。各大銀行可能會有所不同，但基本上會貫穿這五個環節。

申請和錄入，面對的幾乎是一樣的材料，錄入就是把申請人的材料錄入系統，以進行下一步。

向銀行申請房貸時，需要提供一些自己的材料，比如身份證、戶口本、結婚證等基礎信息，還有收入證明、收入流水、首付款發票、購房合同等。

當然，這些材料要真實有效。這里需要特別注意的是收入情況，因為涉及到后續的還款能力，銀行當然格外重視。

如果自己的收入承擔不起房貸，就需要提供配偶的收入證明以及流水。如果單身自己的收入不足以承擔房貸，可以增加父母作為擔保人，同樣需要收入證明和流水。

銀行的客戶經理進行一個初審，主要看申請人提交的材料是否真實、齊全，與此同時，需要在征信授權書上簽字，查詢申請人的信用情況。

這一步中，客戶經理需要和申請人溝通、確認還款方式、利率。

收集到完整的材料之后，客戶經理寫一個貸款申請報告，資料掃描之后，錄入系統。

審批環節，銀行有專門批房貸的審批人，一般對材料進行復核，沒有問題的話，房貸就算基本通過了。

放款，房貸審批通過后，客戶經理通知申請人去銀行面簽，同時辦理抵押。完成之后，安心等待放款即可，放款之后開始每個月還房貸。

有人認為，房貸審批之后，很快就會放款，這種想法屬于理論范疇，實際中并非如此，就拿近期房貸收緊來說，基本就是拉長放款時間，正所謂“沒有停貸，但需漫長等待”。

因此，申請的房貸需要多久批下來，并沒有一個統一的時間，會受到各流程的影響，具體包括申請人多不多、審查審批環節數量大不大等。

此外，放款要等多久，還取決于兩個要素，包括房貸額度、貸款類型。

有人認為，銀行不就是放貸機構嗎？怎么會存在“錢緊”呢？

其實不然，銀行也有“緊箍咒”，總行會給予各分行具體的房貸額度，由此一個地方申請房貸的人較多，自然額度就會出現緊張，從時間角度來看，通常月底、年中、年底這樣的節點，容易出現房貸額度緊張。

我們都知道，金融是房貸產調控的重要的一端，繼房地產企業“三道紅線”后，央行和銀監會對銀行也劃定了“兩道紅線”，對房地產貸款和個人房貸規定了上限比例。

因此，一旦出現銀行房貸額度緊張，只能等待，一般沒有具體的時間節點。

此外，放款速度也與房貸類型有關，房貸形式不外乎商業貸款、公積金貸款、組合貸。

一般來說，商貸放款較快，銀行審批之后，又有額度，很快就會放貸，這也是開發商歡迎買房人使用商貸的原因，畢竟拿到錢的速度快。

公積金貸款或者組合貸，都有公積金的身影，這就涉及到公積金的審核以及額度問題。

以組合貸為例，銀行審批后，還需要公積金中心的審批，也涉及到公積金中心的額度，全部審核通過之后，放款需要在大樓封頂之后，這對期房的開發商來說，不能將買房人的錢及時用到建筑上，此類房貸的放款用時往往長于純商業貸款。

一直以來，房貸被認為是銀行安全、優質的信貸產品，在房貸收緊的當下，買房人不用急切，不管哪種房貸類型，只要自己提交的材料真實有效，尤其在確保信用記錄、還款能力的前提下，大部分情況都可以批貸，需要一些耐心。