利率為什么有升有降？存款利率要降

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題主想問的應該是為什么看到銀行給客戶批的房貸利率有的高有的低，但是已經有房貸的人為什么每月的還款金額都不變。若利率為3%每年會有15000元利息；若利率為2%每年有10000元利息；若利率1%每年有5000元利息；若利率0.5%每年只有2500利息。

1、銀行的貸款利率有升或降，為什么有些貸款買房者每月的還款金額不變？

題主想問的應該是為什么看到銀行給客戶批的房貸利率有的高有的低，但是已經有房貸的人為什么每月的還款金額都不變。這個我從以下四點來回答你，1.在LPR利率執行以前，利率的升降只是銀行根據不同客戶的資質給與不同的利率浮動，與央行的基準利率調整無關。央行最后一次調整個人存貸款基準利率是在2015年，所以存量房貸客戶在2015年最后一次調整之后房貸利率都不會變，如果采用的是等額本息的方式，那么每個月的還款金額也都不會變，

但是基準利率不變，不代表每個人的貸款利率都一樣，更不代表兩個人同一時期買了同一個樓盤在同一家銀行貸款就應該每月還款金額都一樣。貸款利率始終是要跟個人的資質掛鉤的，綜合評分高的客戶得到的利率就會低一些，評分低的客戶利率則高一些，所以即使基準利率不變，不同的客戶也會拿到不同的貸款利率，但這個結果并不是因為基準利率的升降造成的，

2.房貸有兩種還款方式，等額本息就是每個月還款金額都一樣，等額本金是每個月還款本金都一樣，利息遞減，每個月應還的本息和總數也是遞減的。所以如果單看還款金額，有的人就會每月一樣，有的人則是每月減少，但這不是利率因素造成的，是選擇的還款方式不同造成的，3.2019年10月8日之后買房的客戶又面臨了兩種新的利率選擇，第一種是固定利率，即給定貸款利率之后，整個貸款期限內利率都不會再調整了；第二種是選擇LPR市場報價利率，這個LPR是每個月20日由18家指定的商業銀行各自報價之后，再按照一定的加權方法得出的利率，每個月都會調整，如果選擇LPR作為房貸利率，通常是按年進行調整，利率調整了，還款金額自然也就改變了。

2、存款利率要降？是降息嗎？怎么回事？有哪些影響？

之前新聞一直說：美聯儲有加息預期，通脹也在抬頭，按理說存款利率不降才對，可接到這個降息問答，確實有點意外。不過，如果實體經濟困難要降低貸款利息扶持的話，就得靠降低存款利息來維持銀行收益了，大額存單受影響大，1年期以上存款利率也受影響。利率下降是必然趨勢縱觀發達國家的存款零利率，可以預見我們的利率趨勢也會走低的，

而且，鼓勵消費、倡導投資、促進經濟增長，降息也是必然，只是時間早晚的問題。對普通老人影響大銀行還是老人的理財首選，降息對他們的影響很大，如果想靠銀行存款來補貼生活確實會越來越失望，例如，有50萬元存銀行：若利率為3%每年會有15000元利息；若利率為2%每年有10000元利息；若利率1%每年有5000元利息；若利率0.5%每年只有2500利息。

很多三線城市靈活就業者的社保養老金也不高，朋友繳費15年、繳費基數為60%，今年領取的退休金才1120元，養老金替代率僅20%左右，全國企業職工退休金平均也不到3000元，老人還是得有存錢來防老防病的。中國的老齡化長壽化時代到來，人老了，又擔心子女啃老，也不放心把錢交給子女打理，股票基金也需要知識門檻，所以，穩健的存款理財還是老人的首選。

市場上還有一些穩健確定的保險產品適合老人儲備，一種是增額終身壽險，設計利率在3.5%左右的，有合同確定的現金價值每年增長，需要了可以領出，或傳承給后人，還有一種是保底利率為3%的萬能賬戶保險，選擇扣費低、結算利率比同期銀行利率高的產品，作為中長期剛需儲備也很好。總之，存款利率會降低，也會對國民經濟和人們生活有影響，個人可以在自己的認知范圍內去應對，或者尋求專業人士的幫助，讓財富保值別走錯路！歡迎分享你的觀點，謝謝！。

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