萬用金是什么？“萬用金”到底是什么？揭秘其神秘面紗！

萬用金是什么？揭秘其神秘面紗！

“萬用金”一詞在金融領域經常被提及，卻鮮為人知。究竟“萬用金”是什么？它的作用是什么？本文將深入剖析，揭開其神秘面紗。

定義

萬用金，又稱“返還性萬用壽險”，是一種特殊的壽險產品。它兼具壽險和儲蓄的雙重屬性。

特點

無保額限制：萬用金不像傳統壽險有保額限制，投保人可以根據自己的財務狀況和需求靈活調整保費和保額。

收益率較高：萬用金的收益通常高于傳統壽險，因為它將保費的一部分投資于債券、股票等金融資產。

保單貸款：萬用金保單持有人可以在保單有效期內向保險公司申請貸款，貸款額度高達保單現金價值的90%。

稅收優惠：萬用金保單的收益在一定條件下可以享受稅收優惠，如免征遺產稅。

功能

萬用金具有多種功能，包括：

保障人身：作為壽險產品，萬用金提供死亡保障，讓投保人及其受益人得到經濟上的保護。

儲蓄投資：萬用金的收益具有復利效應，可以作為一種長期儲蓄和投資工具，實現資金增值。

資金周轉：萬用金保單貸款可以滿足投保人的短期資金需求，比如教育費用或意外支出。

遺產規劃：萬用金可以作為遺產規劃工具，通過保單貸款或身故收益傳承財富，避免遺產稅。

適用人群

萬用金適合于以下人群：

希望獲得高收益儲蓄和投資的人士

有遺產規劃需求的人士

有短期或長期資金需求的人士

希望保障人身和積累財富的人士

注意事項

萬用金的收益率并非固定，受市場因素影響。

保單貸款會產生利息費用，可能影響保單的現金價值。

萬用金保單的投保年齡和健康狀況會影響保費和收益。

總之，萬用金是一種功能齊全、兼具保障和投資屬性的金融產品。它可以為投保人提供死亡保障、儲蓄收益、資金周轉和遺產規劃等多種功能。在充分了解其特點和適用人群后，萬用金可以成為個人財務規劃中重要的組成部分。