基金投資準備

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投資基金之前你做好準備了嗎

西諺有云：好的開始是成功的一半。我們東方人也說過：知己知彼，百戰不殆。不打無準備之仗，是取勝的先決條件。在投資基金之前，我想我們至少應該做好以下三方面準備，方能做到“決勝于千里之外，運籌于帷幄之中”。

首先，我們要對自己的抗風險能力，以及自身的資金狀況、建倉能力，作出客觀準確的評估。

投資與風險密不可分，我們應該對自身的抗風險能力作出正確的估計。如果自己屬于那種“拿得起放得下”、舉重若輕的人，那么投資基金時，也不妨瀟灑一些，豪邁一些；如果自己屬于舉輕若重、凡事上心的人，在購買基金時，出手就要慎重一些了。

除了評估自身的理財素質之外，我們對自己的資金狀況以及建倉能力，也應作出客觀準確的評估。具體而言，就是在建倉時根據自己的經濟條件，量力而行，切忌滿倉。滿倉投基不僅會使投資者在經濟上承受更大的風險，而且這種過高的風險還會給投資者造成心理負擔，無論遇到怎樣的市場行情，雞蛋都不要放在同一個籃子里。

其次，我們要對基金市場的情況、投資基金的常識，以及自己所要投資的基金，有一個詳盡的了解。

投資者在投資基金前，最好抽出一段時間，通過專業書籍或網站，先了解一下基金市場的情況、投資基金的常識，做到心中有數、成竹在胸。再精選一只或幾只自己看好，且適合自己投資的基金，并再抽出一段時間，對這一只或幾只基金進行觀察，確定無疑后，再進行投資。磨刀不誤砍柴工，既然我們要投資基金，何必介意抽出一段時間為自己充電？比起風風火火、著著急急地跑步入市，“謀定而后動”自然要顯得成熟、理性得多。在熟練掌握基金市場“游戲規則”的基礎上再去投資，便如有的放矢，使你達到一種“從心所欲不逾矩”的投資境界。

最后，對投資基金過程中可能出現的各種情況，以及自己的應對預案，作出周全的計劃。

面對變幻莫測的基金市場，要想有效降低自己的風險，辦法之一就是對投資基金過程中可能出現的各種情況，及早制定出自己的應對預案，并在操作中結合實際情況，加以靈活運用。比如，選好一只基金后，確定基金凈值達到多少，就贖回多少份額的基金，基金凈值達到多少，就加倉多少份額的基金等等。凡事預則立，不預則廢。如能有效制定出針對自己所持基金的一整套應對預案，那么在基金市場風云變幻、潮起潮落之時，就不會臨陣慌亂，顧此失彼。日久天長，當你的投資經驗日臻成熟，就可以進入一種“從容穩坐釣魚臺，恒久坐收漁翁利”的投資境界。

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成功投資基金的兩大前提

事實上，長期投資基金成功的關鍵建立在兩個前提上，否則長期投資就真的會變成長期套牢。

前提1必須進行資產配置，投資分散到不同的資產及區域，控制好核心基金及衛星基金的投資比重。

前提2必須把握分散投資的時機，也就是不要把所有錢都放在同一個時點投入，不論你多么看好市場，都必須分批投入，如果你每次都進行單筆投資，而且都是在相對高點時傾囊而出，那么想賺錢是很困難的。定期定額投資（以下簡稱定投）就是一個很好的投資方式，它可以幫你分散投資的時點。

如果做到上述兩項前提，長期投資基金會變得非常安全，接下來基民要練就的功夫就是如何避免自己在熊市時，不會惶恐地殺出基金。在市場最黑暗時，基民往往因為失去信心或耐性在最差的時點賣出基金，也因此錯過市場回升初期較大波段的漲幅，導致持有基金時間不夠長，無法從基金投資中獲利。

1.基金是用來滿足中長期財務需求的投資工具。

2.“高買低賣”容易導致投資基金失敗。

3.投資范圍足夠廣、投資時機足夠分散，長期投資基金不賺錢都難。

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投資基金想成功必須做好五大功課

從來無人能夠生而知之，就是在證券投資方面擁有極高天賦的股神巴菲特也曾經歷過循序漸進的學習過程：其他孩子放學后喜歡打球閱讀報紙上的體育版，他卻喜歡琢磨股票價格走勢圖，閱讀《華爾街日報》，20歲時已經閱讀了超過100部的投資著作，并嘗試了各種各樣的投資方法，還曾經先后進入賓夕法尼亞大學和哥倫比亞大學商學院學習，得到過著名投資學理論學家本杰明·格雷厄姆的真傳。由此可知，作為千千萬萬普通人中的一員，要想使自己的投基獲得成功，更是有必要從以下五個方面著手進行系統學習：

選擇確定投基標的

縱觀大部分基民或是根據基金公司發布的宣傳推介材料，或是權威評價機構發布的業績排名，或是僅僅受了周圍人的情緒影響就很快決定了擬買入的基金。由于這種選擇方式脫離了基民自身的能力和素質，結果必然將是輸多贏少。正確的做法是，先了解熟悉諸如股票基金、債券基金等各類品種的相關知識，掌握主要的投基技巧，并在對自己的學習進行測試后，根據測試結果確定。需要特別說明的是，新基民由于既缺乏實際投基經驗，心理承受能力也尚未經歷過實戰檢驗，所以應遵循先易后難的原則，首次投基最好應選擇二級債券基金。這是因為這種基金按照合同規定不但投資債券，還可以不超過20%資金投資股票，風險度和預期年化收益水平介乎純債基金和股票基金之間。以后可隨著投資經驗的豐富再擇機向高風險等級的股票基金發展。

每天必做功課

1、關注當天的財經新聞，目的在于及時發現有無可能引起所持基金品種業績出現劇烈變化或導致所對應市場整體趨勢逆轉的消息。

2、根據手中基金所處的狀態選定當晚的學習材料。如果手中基金正處于持續盈利狀態，則應選擇研讀反映以往美國 、香港歷次熊市的史料，以培養自身的風險意識，警惕由市場趨勢逆轉導致的套牢; 如果手中基金正處于持續虧損狀態，則應選擇研讀反映以往美國、香港歷次由熊轉牛的史料，以提醒自己莫犯高買低賣的錯誤。

周末必做功課

1、觀察并分析國債指數、企債指數以及滬綜指一周來的市場表現，并結合一周來的新聞動向試著對后市發展進行預測。

2、登錄并瀏覽相關基金公司開設的網站，重點關注有可能對基金業績產生影響的信息。如，基金經理人選、基金公司高管有無變動等。

3、查看所選擇的基金與同類基金相比業績排名有無顯著變化，目的在于發現新的理想投資目標。

季報發布后必做功課

依次研讀手中所持基金以及在過去一個季度里持續表現突出的同類型基金的季度投資報告。重點關注持股名單、持債名單以及與上一個報告期相比究竟都發生了哪些變化，基金經理在“報告期內投資策略和運作分析”以及“對宏觀經濟、證券市場及行業走勢的簡要展望”這兩個章節中又是表述了怎樣的觀點。當你將手中所持基金與持續表現突出的同類型基金通過上述多個方面進行對比后，自然也就知道做哪種選擇才是正確的了。

基金賣出后必做功課

依次按照投資標的選擇是否妥當，買入時機以及賣出時機選擇是否妥當等環節逐步展開總結。要反復審視自己在本輪投基過程中都有哪些環節做對了，又有哪些地方存在問題，原因分別是哪些，今后該怎樣改進……只有當上述問題全都獲得了能夠令自己滿意的答案，方可以開始下一個輪次的投基活動。

來源：希財網