樂信被舉報了！旗下分期樂涉嫌違法發放“校園貸”

關注“科技金融在線”，了解第一手信息。　　早在2017年5月，原銀監會等幾個部門就下發“關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知”明確要求，一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務。　　然而，時隔兩年后，樂信仍在違規開展校園貸業務。金融科技情報戴賢超現就其相關情況，向社會公眾及各監管部門公開舉報，并

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早就在2017年5月，原中國銀監會等好多個單位就下達“有關進一步加強校園貸規范管理工作方案”明確規定，一律中止網貸組織進行在校學生網貸業務流程。

但是，時隔兩年后，樂信仍在違反規定進行校園貸業務流程。金融業科技情報戴賢超現就其有關狀況，向廣大群眾及各監督機構公布檢舉，并期望可以造成各監管機構的高度重視，立即嚴肅查處，還校園內一片純粹。

有關樂信再次進行校園貸業務流程，并不是金融業科技情報戴賢超一家之言。2022年5月6日，新華通訊社發文《限令下，校園貸披背心仍然猖狂》，公開批評許多網貸組織忽視要求，披著創業貸、大學畢業貸、培訓貸、應聘求職貸等外套，再次向在校大學生發放貸款。在其中，關鍵例舉樂信集團旗下服務平臺分期樂違反規定向在校學生放貸的例子。

據新華社報道，一名在校大學生，在確立填好了已經入讀的院校和開學時間的前提下，但2022年3月26日，已在好幾個網貸服務平臺債務數萬元的他仍成功地從分期樂平臺上取得成功借款。

新京報記者以大學生的真實身份打電話“分期樂”資詢借款，在線客服告之，只需達到18周歲以上就可以申請借款，與是否學員不相干。服務平臺給予技術性和評審服務項目，最后下款是戰略合作的金融機構。

自此沒多久，在網上基本上與此同時發生一篇題目為《校園貸貸款發放行為主體是合規管理標明》，原文中見解覺得：“當學員在某一個借款APP上取得借款，只需發放貸款派發行為主體來源于金融機構，便是合乎監管要求，而且是國家政策支持的角度，根據網絡平臺還可以合理地減少資產的費用。”

本文還用分期樂為例子，強調該網站有著金融業合作方超出100家，包含好幾家國有制大型銀行以內，新增加借款資產絕大多數來源于金融機構。

在這里文章內容危害下，樂信做為助貸機構，向在校學生放貸也變成合規合法個人行為。

據2019年Q1財務報告表明，樂信一季度平臺上超出70%的新增加借款都來源于金融機構。與樂信協作的金融機構包含工行、民生銀行信用卡、浦發、恒豐銀行、天津銀行、招聯金融、中華消費金融貸款等金融機構。

2017年12月1日，網絡金融的風險集中整治、P2P網貸風險性專項整治工作領導組公司辦公室宣布下達《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（141號文）。

141號原文中，管控對商業銀行金融機構提出了明晰的標準化需求：

第一，商業銀行金融機構（包含金融機構、期貨公司、金融公司等）應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》等相關監督和風險管控規定，標準貸款發放主題活動。

第二，商業銀行金融機構不得以其他方式為無發放貸款業務流程資質證書的單位給予資產放貸，不可與無發放貸款業務流程資質證書的單位一起注資放貸。

第三，商業銀行金融機構與第三方機構協作進行金融業務的，不能將信貸核查、風險管控等關鍵項目外包。“助貸”業務流程理應回歸本源，商業銀行金融機構不可接納無抵押無擔保資質證書的第三方機構給予信用擔保服務項目及其防貧服務承諾等變向信用擔保服務項目，應規定并確保第三方合作組織不可向借款人扣除息率。

第四，商業銀行金融機構以及發售、管理方法的財富管理商品不可對外直接投資或變向項目投資以“小額貸”、“校園貸”、“首付貸款”等為基礎資產開售的（類）資產證券化商品或別的商品。

在141號文下，樂信與金融機構協作，最后下款的是金融機構，這一方式看起來并無問題。

但必須注意的是，141號文著重強調了商業銀行金融機構與第三方機構協作進行金融業務的，應規定并確保第三方合作組織不可向借款人扣除息率。

但是，曾有在校學生向金融業科技情報戴賢超過示了其在分期樂借款后，還貸的帳戶則是深圳分期樂網絡技術有限責任公司。換句話說，做為第三方，分期樂顯著違背了141號原文中有關第三方合作組織不可向借款人扣除息率的要求。

（在校學生供圖）

金融業科技情報戴賢超曾向和協作的金融機構管理層了解其是不是了解樂信集團旗下分期樂在違法派發校園貸？

另一方則回應稱：“大家與樂信協作之初既有明確規定，不可以樂信把協作機構資金給在校學生下款。”

亦在以上例子中，樂信集團旗下分期樂服務平臺，不但立即向借款人收花費，也是代辦了全部還貸。因而，樂信并非助貸機構，反而是違法派發校園貸業務流程。

為清潔學校環境，防止不諳世事的在校學生再度遭受校園貸的毒傷，金融業科技情報戴賢超現將樂信違法派發校園貸的證據材料發布與眾，并同歩寄來中央人民銀行、中國銀保監會、國內網絡金融研究會、網絡金融的風險集中整治工作組、P2P網貸風險性集中整治工作組和深圳市市金融辦等單位，號召有關監督機構立即介入調查，盡早消除校園內不良風氣！

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