被罰沒近2000萬元的鵬元征信 個人數據報告里有什么

征信行業近期消息不斷。第二家獲批開展個人征信業務的機構落地之后，首批獲批參與個人征信試點8家征信機構之一的鵬元征信有限公司（以下簡稱“鵬元征信”），被央行罰沒近2000萬元。而鵬元征信旗下天下信用，當前仍在開展個人數據報告業務，北京商報記者親測發現，天下信用提供的報告中包括用戶財富信息、股權投資、年

個人征信領域最近新聞持續。第二家獲批進行個人征信業務流程的組織落地式以后，第一批獲批參加個人征信示范點8家信用評級機構之一的鵬元征信有限責任公司（下稱“鵬元征信”），被中央銀行罰沒款近2000萬余元。而鵬元征信集團旗下天下信用，現階段仍在進行本人數據分析報告業務流程，北京商報新聞記者一鍵破解發覺，天下信用給予的報告書中包含客戶資本信息、股權投資基金、年薪水準評定、生育情況等多種多樣信息，仍在協議書中標出“有權利搜集并儲存天下信用向別的合作者獲得的信息”。

專業人士強調，一部分非具有組織對個人征信信息的了解上面有誤差和心存僥幸，事實上進行的工作很有可能具備個人征信特性。對于前述問題，北京商報新聞記者聯絡鵬元征信層面做好掌握，另一方回復稱現階段不接納新聞媒體訪談。

本人數據分析報告在打擦邊球？

1月5日，北京商報新聞記者根據鵬元征信支付寶錢包生活號通道對本人數據分析報告開展查看，接著頁面跳轉至鵬元征信集團旗下天下信用注冊頁面。在應用手機號碼進行申請注冊后，網頁頁面表明“進行本人數據分析報告掃描儀”，匯報中透露的信息包含天地指數值、交易成功率、消費市場度、司法部門實行、法院判決書等，與此同時提醒客戶付款匯報花費39.9元。

北京商報新聞記者在支付并進一步進行實名認證后，得到了一份本人數據分析報告。除開前述具體內容外，天下信用給予的那份匯報具體內容版塊還包含資本信息、初入職場信息及其消費者行為、發展史等，實際牽涉到年薪水準評定、房地產、股權投資基金、城市交通方法、生育情況、所在單位等。

總體看來，該份數據分析報告盡管表明有著很多本人信息，但從北京商報新聞記者自己得到的匯報結論看來，正中間還包含很多“沒法計算”“剖析出不來”的具體內容。假如需要進一步查看報告剖析，則必須再度付款9.9元，但在選購匯報前，并并沒有提醒會出現二次付錢新項目。

匯報主頁提醒具體內容表明，匯報數據來源是經客戶受權后，天下信用向存在客戶個人數據的組織讀取。在報告書最終應附的詳細說明中，天下信用也注重該匯報以第三方平臺數據信息為根據，有別于《個人信用報告》。這也代表著，天下信用給予的那份匯報中不容易包括客戶的個人征信信息。其在推廣中所表現的“失信黑名單信息”等，關鍵來自司法部門實行、法院判決書等公布信息。

但是，北京商報新聞記者注意到，現階段仍有客戶誤以為根據天下信用查看的匯報即是個人征信報告。在各種公布投訴平臺，許多消費者對天下信用或鵬元征信開展了舉報，覺得該份匯報比較“可有可無”，與自己實際情況不符合，缺乏個人征信記錄等合理信息。

對于此事，北京商報新聞記者以客戶真實身份向天下信用在線客服開展了資詢，在線客服表明，天下信用給予的并不是個人信用報告，匯報數據來源是經客戶受權后，天下信用向存在客戶個人數據的協作數據庫企業開展讀取，不包括客戶借款信息。

“依照現行標準《征信業管理條例》要求，個人征信業務流程就是指對公司、機關事業單位等機構的個人信用信息和本人的個人信用信息開展收集、梳理、儲存、生產加工，并向信息使用人給予的主題活動。”零壹研究院院長于百程告知北京商報新聞記者，“現階段一些非具有組織，在開展業務中針對個人征信信息的了解上面有誤差和心存僥幸，事實上進行的工作很有可能具備個人征信特性。”

可從別的合作者獲得信息

除開天下信用自身的方式外，天下信用還與各種網絡貸款平臺戰略合作，現階段在“還唄”等網站還可以尋找天下信用本人數據分析報告查詢入口。而在天下信用與一部分網絡貸款平臺的協作中，也不缺以“失信黑名單”“貸款逾期信用黑名單”“提固額前必讀”等字眼提醒、吸引住客戶。

針對“貸款逾期信用黑名單”等紀錄表現在匯報中哪一部分、報告是不是做為協作貸款平臺的下款根據等，天下信用在線客服未開展立即回應，僅表明匯報中產生的主要內容，以選購匯報前服務平臺給予的匯報參照樣版為標準。除此之外，在線客服還多次注重，企業不儲存客戶信息，用戶應在匯報有效期限內將匯報儲存至個人郵箱，之后再度查詢必須再度付錢。針對北京商報新聞記者“匯報有效期限是多久”的詢問，在線客服又回應稱并沒有實際有效期限。

天下信用在匯報使用說明書中也提及，不容易對匯報信息開展存儲。但是，北京商報新聞記者注意到，在《天下信用本人身份驗證協議書》中提及，天下信用有權利搜集并保留客戶在驗證流程中給予給天下信用的信息和天下信用向別的合作者獲得的信息，而且并沒有表明實際主要用途。

天下信用向別的合作者獲得的信息包含什么信息，應用主要用途、范疇怎樣，北京商報新聞記者向天下信用在線客服開展了進一步證實，在線客服表明必須開展進一步核查后再回應。最后，在線客服并沒有告之實際信息具體內容，僅回應稱，不容易泄漏客戶信息，如果不滿意可以在匯報形成前退錢。

中聞法律事務所合伙人律師李亞告知北京商報新聞記者，依照管控規定，收集本人信息理應經自己允許，且應該合乎承諾的主要用途。失信黑名單、貸款逾期信用黑名單等顯而易見不屬于通過有關行為主體允許收集、梳理、儲存的信息。

針對天下信用以“失信黑名單”“貸款逾期信用黑名單”等字眼吸引住客戶，但新聞記者一鍵破解的真實匯報中不包含該一部分具體內容，李亞強調，經營人運用廣告宣傳或其它辦法對產品或服務項目作出與具體信息不一致的虛報信息，為此吸引住消費者，并致使用戶或顧客誤會的個人行為，違背誠信運營標準，很有可能存有虛假廣告。

李亞表明，依照《本人信息安全規范》，互聯網經營者應依照“告之允許”與“最少必需”標準收集客戶信息，“從第三方間接性獲得本人信息時，接受方責任規定給予方對有關本人信息的源頭開展詳細說明并確定其合理合法，與此同時還理應掌握本人信息行為主體針對給予方的認證范疇”。

實際上，天下信用沒法向使用者給予個人征信記錄，實質上是由于鵬元征信并不具有進行個人征信業務流程的資質證書。2020年12月30日，中央銀行發布的行政處罰法信息表明，鵬元征信因存有沒經許可私自從業個人征信業務流程主題活動；公司信用評級機構任職高端技術人員未立即報備的違紀行為，被沒收違法所得1917.55萬余元，處以處罰62萬余元，總計罰沒款1979.55萬余元。

個人征信違紀行為界限將更全透明

1月1日，鵬元征信根據微信公眾號回復稱，此次懲罰是因為鵬元征信在2019年對組織顧客給予的本人匯報中，少許匯報帶有信用貸款信息。鵬元征信已經于2019年底徹底終止對外開放給予帶有信用貸款信息的匯報，完成了中央銀行規定的整頓具體內容。

鵬元征信以是不是包括“信用貸款信息”做為是不是從業個人征信業務流程的根據，但于百程覺得，一般來說，個人征信信息包含身份核查信息、借款信息及其銀行信用卡信息。但由于本人信息層面的提升和不斷完善，個人征信信息事實上范圍在提升。

與此同時，在李亞來看，匯報中是不是帶有借款數據信息，并并不是區別匯報是不是為個人信用報告的根據。“我覺得可以紀錄個人征信主題活動、體現個人征信情況的匯報便是個人信用報告，借款數據信息僅僅個人征信主題活動的一部分，收益、房地產、所在單位，乃至水電氣的交納狀況都理應屬于個人信用主題活動。”

2015年1月，中央銀行公布《實施意見個人征信業務流程提前準備工作方案》，規定包含鵬元征信、考拉征信、白芝麻個人征信等以內的8家單位搞好個人征信業務流程的準備工作。2018年，在我國第一張個人征信車牌落戶口百行征信，8家組織變成其公司股東，鵬元征信持倉8%。

于百程強調，近些年，伴隨著網上銀行信貸銷售市場的暴發，個人征信市場的需求大幅度升高，從8家個人征信組織示范點提前準備，到個人征信車牌獲批，再到一些數據信息類企業從業類個人征信業務流程，個人征信銷售市場發生了一定的模糊不清地區，侵害個人數據個人隱私問題也持續曝露。

1月6日，中央銀行公布2021年十項工作重點，再度提及“個人征信業務流程務必具有運營”。 于百程表明，近期一系列的管控表態發言和領域事情，釋放出來了個人征信行業將嚴苛具有運營，打壓不法從事，并激勵合規管理發展趨勢的現行政策數據信號。“根據修定管控方法，持續詮釋和實例懲罰，個人征信違紀行為界限將更為清晰和全透明，個人征信領域也將更為身心健康。”

除此之外，李亞提議，信用評級機構在面對C端客戶開展業務、收集本人信息時，要堅持不懈搞好客戶信息維護，事先要充足告之和受權，事中確立收集的界限，過后要創建相應的行政復議規章制度。

北京商報新聞記者 岳品瑜 實習記者 廖蒙